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¿Cuánto debo ahorrar para la universidad?

No necesitas ahorrar para toda la colegiatura. Una cuenta de ahorros universitarios Bright Start 529 es solo una manera de pagar la universidad, junto con posibles becas, subvenciones, préstamos estudiantiles y otros ingresos potenciales que tu estudiante puede ganar con un trabajo de medio tiempo durante los años universitarios.

También puede ser usada para pagar otros gastos educativos calificados, como libros, computadoras y ciertos costos de comidas y alojamiento.

Más preguntas y respuestas

Preguntas más frecuentes

Una Cuenta puede ser establecida por un individuo, ciertas entidades legales, un custodio bajo los estatutos UGMA o UTMA de un estado o el fideicomisario de un fideicomiso. El titular de la cuenta debe ser mayor de 18 años, tener un Número de Seguro Social o un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN), y tener una dirección física en Estados Unidos. No hay limitaciones de ingreso para participar en el programa. Solo puede haber un Titular de la Cuenta por cada Cuenta (no se permite la cotitularidad).

Ve a la sección de Abrir una cuenta o llama al 877.432.7444. Puedes solicitar un Kit de Inscripción para que te llegue por correo o descargar un Kit de Inscripción para llenarlo, imprimirlo y enviarlo por correo. También puedes abrir una cuenta en línea (en inglés): el proceso es rápido, fácil y seguro.

 

La solicitud de inscripción no incluye una pregunta sobre la ciudadanía; sin embargo, para poder abrir una cuenta, el titular requiere un número válido de Seguro Social o un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN).

Sí. Bright Start ofrece la oportunidad de programar una cita telefónica o virtual. Cada cita es de una hora y está diseñada para hablar sobre tus metas de ahorros universitarios y contestar todas las preguntas sobre el Plan.

  • Tus fondos se pueden utilizar para pagar una variedad de gastos educativos elegibles, incluidos colegios públicos o privados, universidades, colegios comunitarios, escuelas profesionales y vocacionales, ciertos gastos de aprendizaje o programas de formación profesional en los Estados Unidos, e incluso en algunas instituciones en el extranjero.1
  • Tu cuenta 529 se puede utilizar para el pago de préstamos estudiantiles hasta un límite, de por vida, de $10,000 por persona.1
  • Se pueden utilizar hasta $10,000 anuales para matrículas de K-12 (por estudiante).1
  • Puedes transferir los fondos a otro beneficiario elegible, como otro hijo, un nieto o a ti mismo.
  • Si solo deseas recuperar el dinero, puedes retirar los fondos en cualquier momento. Si se retiran los fondos para un propósito distinto a los gastos calificados para educación superior, la parte del retiro correspondiente a las ganancias está sujeta a impuestos federales y estatales, además de un impuesto federal adicional del 10% sobre las ganancias (conocido como el “Additional Tax”). Consulta la Descripción del Plan para obtener más información y conocer las excepciones.
  • Transfiere fondos a una cuenta IRA Roth. Se aplican limitaciones.2
  • O siempre puedes esperar porque los fondos nunca vencen y, a menudo, la decisión de ir a la universidad se toma con retraso. Por lo tanto, si tu hijo cambia de opinión en el futuro, tus ahorros seguirán estando disponibles.
  1. 1Los retiros para gastos de matrícula de una escuela primaria, secundaria o preparatoria pública, privada o religiosa pueden realizarse sin pagar impuestos federales. Para los contribuyentes de Illinois, estos retiros pueden incluir la recuperación de deducciones fiscales, impuestos estatales sobre la renta y multas. Los retiros para programas de formación profesional registrados y préstamos estudiantiles pueden realizarse sin pagar impuestos federales e impuestos sobre la renta de Illinois. Si no eres contribuyente de Illinois, estos retiros pueden incluir la recuperación de deducciones fiscales, impuestos estatales sobre la renta y multas. Debes hablar con un profesional calificado sobre cómo las disposiciones fiscales afectan tu situación. Programas de formación profesional registrados y certificados ante la Secretaría del Trabajo bajo la Ley Nacional de Formación Profesional (National Apprenticeship Act).↩
  2. 2Para efectos fiscales en Illinois, se permiten las transferencias desde una cuenta a una IRA Roth sin incurrir en impuestos sobre la renta federales y estatales ni en sanciones. El tratamiento fiscal estatal de una transferencia desde un plan 529 a una cuenta IRA Roth lo determina el estado en el que presenta la declaración de impuestos sobre la renta. Hay condiciones que se deben cumplir, entre ellas, que el plan 529 haya existido durante al menos 15 años.

    Habla con un profesional calificado sobre cómo las disposiciones fiscales afectan tus circunstancias.↩

Consideraciones fiscales para una cuenta Bright Start 529

Cuando contribuyes a una cuenta Bright Start 529, cualquier ganancia se difiere a los impuestos federales y de Illinois hasta que sean retiradas. Luego, los retiros utilizados para pagar gastos calificados para educación están exentos de impuestos federales y estatales.

Sí. Los contribuyentes de Illinois pueden reducir su ingreso sujeto a impuesto estatal hasta $20,000, si están casados y presentan una declaración conjunta ($10,000 si presentan una declaración como soltero) por las contribuciones realizadas a Bright Start 529.1

Beneficiarios

Cualquier persona puede abrir una cuenta Bright Start 529, incluyendo uno de los padres, un abuelo, un familiar o un amigo. La persona que abre la cuenta se convierte en el titular de la cuenta. El titular de la cuenta controla las inversiones, nombra al beneficiario y determina cuándo y a quién se distribuyen los fondos. El beneficiario (el estudiante) no controla los fondos. El Servicio de Impuestos Internos (Internal Revenue Service, IRS) permite un titular de cuenta por cada cuenta. Al abrir una cuenta, es recomendable que el titular de la cuenta nombre a un sucesor. El sucesor del titular es la persona designada por este, en la solicitud de la cuenta, para ser el nuevo titular en caso de fallecimiento.

Una persona con un Número de Seguro Social o un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN) válido. Un beneficiario puede tener cualquier edad y no requiere ser residente de Illinois. Cada cuenta puede tener solo un beneficiario, pero distintos titulares de la cuenta pueden establecer diferentes cuentas para el mismo beneficiario, siempre y cuando el total de los saldos en dichas cuentas y cualquier otra cuenta en otros Programas de la Sección 529 de Illinois no excedan el máximo saldo. Un titular de la cuenta puede nombrarse a sí mismo como el beneficiario.

Una cuenta solo puede tener un beneficiario, pero puedes abrir cuentas separadas para cada uno de tus hijos. El Servicio de Impuestos Internos (Internal Revenue Service, IRS) también te permite cambiar el beneficiario por otro integrante de la familia, tales como un hermano, una hermana y hasta un primo hermano.

No. El programa Bright Start 529 es muy flexible. El estudiante puede ir a la universidad en Illinois, fuera del estado e incluso a algunas escuelas extranjeras que califican.

Contribuciones y regalos en efectivo

Cualquier persona puede hacer contribuciones a una cuenta Bright Start 529. Además, las personas que contribuyan a la cuenta y sean contribuyentes fiscales del estado de Illinois, son elegibles para una deducción de impuestos sobre la renta de Illinois.1

Gastos elegibles y retiros

[Fuente: IRS Publication 970 (January 17, 2020)]

Estos son los gastos relacionados con la inscripción o la asistencia a una escuela de educación superior calificada, los cuales incluyen:

  • colegiaturas, cuotas, libros, útiles escolares y equipo requerido para la inscripción o asistencia del Beneficiario a una Institución Educativa Elegible;
  • gastos de alojamiento y comida (room and board) contraídos por estudiantes inscritos al menos medio tiempo y sujetos a ciertas limitaciones;
  • gastos por servicios de necesidades especiales en el caso de un Beneficiario con necesidades especiales, contraídos en relación con dicha inscripción o asistencia;
  • colegiaturas, cuotas, libros, útiles escolares y equipo requerido para la participación del Beneficiario en un programa de formación profesional (Apprenticeship Program);
  • pagos de Préstamos Educativos Calificados del Beneficiario o un Hermano del Beneficiario, sujetos a un límite de por vida de $10,000 por persona;
  • gastos de colegiatura relacionados con la inscripción o asistencia del Beneficiario a una escuela primaria, secundaria o preparatoria, ya sea pública, privada o religiosa, sujetos a un límite de $10,000 al año por Beneficiario para todos los Planes de la Sección 529 (este gasto no es un Gasto Calificado de Illinois, para fines impositivos federales pero no de Illinois).*

Un retiro no calificado es cualquier retiro que no cumple con los requisitos de ser (a) retiro calificado, (b) retiro sujeto a impuestos o (c) reinversión. La parte de las ganancias de un retiro no calificado está sujeta a impuestos estatales y federales sobre la renta y al impuesto federal adicional de penalización del 10 % sobre las ganancias (el Additional Tax).

Tu cuenta Bright Start 529 puede ser utilizada para universidades, escuelas vocacionales, institutos de educación superior comunitarios, programas de posgrado y programas de formación profesionales, entre otras instituciones educativas elegibles.1 Comunícate con tu escuela para determinar si califica como una institución educativa elegible o utiliza la herramienta de Búsqueda de Códigos Federales de Instituciones Educativas en la aplicación gratuita del sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA).

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